观察者的视角：高利贷为什么不是刑法

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观察者的视角：高利贷为什么不是刑法

时间：2025-01-03 10:27:38

假如我们把时间倒回到中世纪欧洲，那时候银行家被称为“犹太大叔”，而且经常被当作吸血鬼一样的怪物。当时的贵族们认为，只要愿意，银行家就可以用金钱来任意操控世界，而高利贷则是实现这个幻想最直接的方式。我们现在很少听到因为高利贷而被法律定义为犯罪的事件。

高利贷为什么不是刑法

这并不是说高利贷构不成危害，事实上，高利贷是不法分子常常采用的一种手段。为什么刑法没有把高利贷直接写进去呢？这可能是法律界的又一个谜题。让我们打开这个话题，一起探讨一下这个问题。

**1、高利贷：黑暗都市传说？**

我们常常听说，高利贷是一种暗中操控你生活的大恶魔。的确，高利贷的利息很高，而且一旦无法按时还款，就会不断产生额外的费用。这样的后果就是，借了高利贷的人常常会陷入债务陷阱。

但如果你把高利贷当作一种黑暗传说，等同于犯罪，那么你其实误解了它。高利贷并不是一种犯罪，因为它本身并不违法。高利贷的利息率如果过高，就会被视为违法的。《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

因此，高利贷并不等于刑法中的非法经营；借出高利贷的行为如果违反了国家规定，有可能构成非法经营罪。而借入高利贷的行为，除了违反国家规定，支付了过高的利息之外，一般不构成犯罪。

高利贷更像是一个金融都市传说，如果玩得好的话，它可以帮助你翻身做主人；而如果玩得不好，你很有可能就会破产。因此，高利贷真的应当被列为犯罪吗？

**2、高利贷的“罪与罚”**

高利贷并不是因为“高”才被人们讨厌的，它的附加费、罚息等都是高利贷常见的“附加品”。这些“附加品”往往会加重借款人的负担，让他们陷入更深的债务之中。因此，司法机关和监管机构对于高利贷的处理态度是非常谨慎的。

2020年8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将民间借贷利率的司法保护上限确定为合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍。根据最新发布的一年期贷款市场报价利率，最新司法保护上限为15.4%。

大部分的高利贷都会超过这个数字，如果高利贷的利息率违反了这个规定，那么高利贷就不是合法的。因此，高利贷并不是一种犯罪行为，但它可能构成民事违法行为，甚至可能构成犯罪行为。因此，我们不能简单地把高利贷视为一种犯罪，而是应该根据具体情况来判断它是否违法。

**3、结语：高利贷与法律的微妙关系**

高利贷是金融的“都市传说”，你可能会觉得它是一种犯罪，但实际上它只是在微观层面的行为。高利贷本身并不违法，但它的附加费、罚息等可能会违法。因此，高利贷并不是一种犯罪行为，但它可能构成民事违法行为，甚至可能构成犯罪行为。因此，我们不能简单地把高利贷视为一种犯罪，而是应该根据具体情况来判断它是否违法。

这并不是说高利贷是完美的，它确实有可能会带来一些严重的后果。因此，我们应该谨慎对待高利贷，并且在借贷之前，一定要充分了解所有的条款和细节。否则，高利贷确实有可能带来灾难性的后果。

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